신용관리의 중요성 서민을 위한 금융 이야기 서민금융 한눈에

§ 신용관리의 중요성 §

서민금융 신용이야기

유명 커피 브랜드라고 하면 대부부 '스타벅스'를 가장 먼저 떠올릴 것인데요 지금은 세계적인 브랜드로 성장한 스타벅스도 사업자금을 마련하기 위해 고군분투하던 시간이 있었습니다.

전 회장인 하워드 슐츠는 커피체인점 사업자금을 마련하기 위해 프레젠테이션을 242번이나 했습니다.

 

반복되는 거절 끝에 그는 몇몇 투자가에게서 투자를 받아 커피 체인점 '일 지오날레'를 오픈할 수 있었고, 사업이 안정되자 1987년 스타벅스의 브랜드와 소메체인점을 사들여 지금의 모습으로 성장시켰습니다.

 

1903년 포드가 자동차 회사를 설립했을 때의 일화도 유명한데요 당시 사람들은 자동차가 신기하기는 하지만 자주 고장 나고 시끄러운 사치품으로 취급했습니다.

이런 상황에서 포드도 자신을 믿어줄 금융회사를 찾는 데 어려움을 겪었는데 그가 사업 확장에 필요한 자금을 빌리기 위해 은행을 찾아갔을 때 은행자잉 "멀쩡한 말들이 이렇게나 많은데 자동차 사업이 성공하겠느냐"며 대출을 거절했다고 합니다.

 

하워드 슐츠가 프레젠테이션을 242번이라 했던 것, 포드가 대출을 받을 수 없었던 이유에 공통점이 있는데 바로 투자나 대출과 같은 금융거래를 하는 데 신뢰를 얻는 일이 매우 어렵다는 점입니다.

원활한 금융생활을 위해서는 빌려주거나 투자한 돈을 미래에 다시 돌려받을 수 있다는 확신, 즉 '신용'을 관리하는 것이 무엇보다도 중요합니다.

 

신용은 '약속을 지킬 수 있는 능력'을 뜻하는데 금융생활에 적용하면 '돈을 비렬 쓰거나 상품과 서비스 등을 먼저 구매하고 신용한도 뒤 갚을 수 있는 능력'을 말합니다.

개인의 금융거래정보는 "신용정보법"에 따라 한국신용정보워에 수집되고, 이 수집된 정보는 금융회사와 신용평가회사, 공공기관 등에 제공됩니다.

 

신용평가회사는 개인의 신용정보를 분석해 1~1000점까지의 신용평점을 매깁니다.

이는 향후 1년 내에 90일 이상 장기연체 등 신용위험이 발생할 가능성을 수치화한 것으로 최우량등급인 1등급은 942~1000점에 해당합니다.

금융회사에서는 이 정보를 대출 등의 금융거래를 할 때 참고 지표로 활용하고 직장, 소득 등을 종합적으로 검토해 대출한도와 금리 등을 산정하는 데 활용합니다.

 

즉, 신용도는 개인이 금융거래를 해온 발자취에 따라 달라지는 '금융 성적표'인 셈입니다.

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낮은 연체는 신용에 '독'

신용을 잘 관리하기 위해서는 어떻게 해야 할까요?

신용을 평가하는 요소는 연체 보유 여부와 과거 채무상환 이력, 금융거래의 종루와 건수, 현재의 부채 수준, 거래 기간 등입니다.

이 중 연체 보유 여부와 과거 채무상환 이력이 신용평가의 가장 큰 비중을 차지합니다.

따라서 소액이라도 연체를 하지 않는 것이 신용을 잘 관리하는 첫걸음입니다.

연체를 하게 되면 나중에 상환을 하더라도 그 기록이 3~5년간 신용평가에 반영되기 때문에 절대 연체하면 안됩니다.

 

그리고 저신용, 저소득 서민 취약계층이라면 급하게 돈이 필요하다고 해서 금리가 높은 현금서비스나 대부업체, 불법사금융 등을 이용하기보다는 안전한 서민금융지원제도를 먼저 알아보는 것이 좋습니다.

서민금융진흥원 홈페이지와 애플리케이션 '서민금융 한눈에'를 이용해 자신의 조건에서 가장 적합한 대출상품을 편리하게 찾아볼 수도 있습니다.

 

'서민금융 한눈에'는 서민금융진흥원과 신용회복위원회, 지역신용보증재단 등 정책금융기관과 지자체, 상호금융 등 서민 지원기관에서 운영하는 다양한 상품을 한 번에 검색할 수 있는 서비스로 코로나19 지워제도를 포함해 총 370여 개의 서민대출상품과 자산형성상품에 관한 상세한 정보를 확인해 볼 수 있습니다.

 

또한 본인의 신용도와 소득 등을 고려해 가장 적합한 대출상품을 상담하고 신청해보고 싶다면 맞춤대출서비스를 이용하면 되는데 맞춤대출서비스는 맞춤대출 홈페이지뿐 아니라 맞춤대출 앱, 1397 서민금융콜센터를 통해 간편하게 이용할 수 있습니다.

 

서민금융위원회(이하 서금원)와 신용회복위원회(신복위)는 서민 취약계층이 낮은 신용에 머무르지 않고 신용을 높여 혼자 힘으로 금융생활을 해나갈 수 있도록 지원을 아끼지 않고 있는데 서금원은 신용관리에 대한 사전 금융교육뿐 아니라 지원을 받은 후에도 신용을 높일 수 있도록 신용상담 신용부채관리 컨설팅 등을 통해 사후 관리를 제공합니다.

 

신복위도 맞춤형 채무상담을 제공하기 위해 신용, 재무, 서민금융 등 분야별 심층상담 메뉴얼을 제작하고 신용상담을 원하는 사람이 민간 신용상담사에게 손쉽게 상담을 받을 수 있도록 심층상담 플랫폼을 구축할 계획입니다.

 

서금원과 신복위의 다양한 지원이 어려움에 빠진 서민들의 신용을 빠르게 회복시키는 발판이 되기를 바랍니다.

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서민금융 지원제도

서민금융 한눈에

다양한 서민금융 상품을 조회해보고 싶다면 '서민금융 한눈에 ' 서비스를 이용할 수 있습니다.

이용방법 : 서민금융진흥원 온라인, 모바일 홈페이지(www.kinfa.or.kr)

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나에게 적합한 대출한도, 금리를 한번에 비교해보고 싶다면 맞춤대출 서비스를 이용할 수 있습니다.

이용방법: 서민금융진흥원 맞춤대출 애플리케이션, 온라인 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)

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